financial planner 人工拆解：並非固定月薪，CFP 年收入中位數 60 萬元又代表什麼？

揭開 financial planner 人工最大誤解：不是「月薪」，而是收入結構

很多人搜尋「financial planner 人工」，心中其實想找一個數字：月薪多少？但這個問題本身已問錯方向。香港大部分理財策劃師（financial planner）以代理人或自僱身分工作，收入由津貼、佣金、花紅、續保佣金及團隊分成組成，與一般僱員「月薪 × 12 加雙糧」的概念完全不同。

如果只記住一個數字，很容易入錯行或說錯數。以下拆解幾個最常見的誤解。

誤解一：以為 financial planner 一定有固定底薪

不少保險公司或理財顧問團隊會提供首 6 至 12 個月的「訓練津貼」或「保證收入」，公開招聘資料顯示，金額大約每月 HK$8,000 至 HK$20,000 不等。但須留意兩點。

第一，這筆錢通常是津貼，不是長期底薪，期滿之後多數會取消，或轉為按業績計算。第二，津貼幾乎一定附帶條件，例如每月要達到指定客戶會面量、保單數目或佣金水平，達不到就可能被扣減甚至終止合約。

所以當有人說「從事 financial planner 有兩萬底薪」，你要問清楚：是保證多少個月？有什麼條件？之後如何計算？不問清楚，很容易出現「實際到手遠低於預期」的落差。

誤解二：把 CFP 持證人收入中位數當成新人起薪

香港財務策劃師學會的會員調查顯示，持有認可財務策劃師（CFP）資格的從業員，年收入中位數大約為 60 萬至 80 萬元，即月入超過 5 萬元；當中有約 25% 會員年收入超過 100 萬元，即月入超過 8 萬元。

這組數字很吸引，但一定要讀清楚前提：它是「CFP 持證人會員」的中位數，不是新人起薪。CFP 資格本身要求一定年資與考試，持有人多數已在行業發展數年，而且主要集中在銀行（約 40%）、保險（約 45%）、獨立理財顧問（約 10%）與資產管理（約 5%）。

換句話說，這是「持續發展、考取資格」之後的收入水平，不是第一日入行的月薪。把兩者混為一談，是最常見的落差來源。

誤解三：見到「月入十萬」就當作行業平均

網絡上不時流傳「financial planner 月入 10 萬」的說法。這個數字不是完全沒有可能，但通常指最頂尖的一小撮人，而不是平均數。

公開招聘資料整理出的新人首年收入分佈大致是：

• 保守情況：月入約 HK$15,000 至 HK$25,000，包含津貼與少量佣金
• 一般水平：每月做到 1 至 2 張保單，月入約 HK$30,000 至 HK$50,000
• 表現優秀：達到業界百萬圓桌（MDRT）級別，月入約 HK$50,000 至 HK$80,000
• 頂尖新人：極少數，月入可超過 HK$100,000

同時也要記住，新人首 3 至 6 個月要建立客戶群，收入可以非常不穩，甚至低於一般文職。用「平均月入」去理解一個佣金主導的行業，本身就會失真。

誤解四：忽略收費模式直接影響收入來源

理財策劃師的收費模式主要有三種，會直接影響收入結構。

1. 佣金制：由金融產品供應商支付佣金，客戶表面毋須直接付費，但存在潛在利益衝突。
2. 顧問費制：直接向客戶收費，例如按小時、按項目，或按管理資產每年收取約 0.5% 至 2%，立場相對中立。
3. 混合制：先收規劃顧問費，執行方案時再收佣金。

如果一位 financial planner 主要靠佣金，他的收入就與銷售量直接掛鈎；如果主要靠顧問費或管理資產費，收入相對穩定，但前期客戶量要求高。同一個職稱，收入模式可以差天共地。

新人首年人工：如何評估才合理？

與其問「多少錢」，不如用三條問題評估。

第一，收入結構：津貼佔多少？佣金比率多少？續保佣金如何計算？第二，考核條件：津貼要達到什麼指標？達不到會怎樣？第三，現金流：首半年如果接近零佣金，你有多少儲備可以支撐？

政府統計處調查顯示，全港僱員每月工資中位數約 HK$21,200（2025 年 5 至 6 月），第 25 百分位約 HK$15,300，第 75 百分位約 HK$33,000。你可以用這組數字作參照：新人首年如果月入長期低於 HK$15,000，就要認真檢視是市場問題、團隊問題，還是自己活動量不足。想比較不同行業的收入分佈，可以參考網站的人工數據頁。

影響 financial planner 人工的關鍵因素

• 年資與客戶基礎：客戶群越厚，續保佣金與轉介越多
• 專業資格：CFP 等資格通常對應較高收入水平，但需時考取
• 團隊規模：升到管理職級後可取得管理佣金，公開資料顯示比例約為下線佣金的 5% 至 20%
• 產品組合：儲蓄型產品首年佣金一般較高，但續保佣金逐年遞減
• 平台差異：銀行、保險公司、獨立理財顧問的薪酬結構各異

有一點要說清楚：以上數字都是市場公開資料的參考範圍，並非保證。實際收入受個人能力、人脈、團隊政策影響極大，簽約前應以僱傭合約與公司書面政策為準。更多職位收入分析可瀏覽文章列表，而整體薪酬概念可先看預期人工。

FAQ

financial planner 人工是月薪還是佣金？

視乎平台。大部分理財策劃師以代理人或顧問身分受聘，屬自僱或合約制，收入以佣金為主，只有部分團隊在首 6 至 12 個月提供訓練津貼或保證收入。因此不應以「固定月薪」理解，也不應直接把佣金收入與全港工資中位數比較。

沒有經驗入行，首年 financial planner 人工大約有多少？

公開招聘資料整理顯示，首年收入差異極大：保守情況月入約 HK$15,000 至 HK$25,000，一般水平約 HK$30,000 至 HK$50,000，做到百萬圓桌級別可達 HK$50,000 至 HK$80,000。但須留意首 3 至 6 個月建立客戶群期間收入可以非常不穩，以上只屬參考，並非保證。

考到 CFP 資格是否就一定月入五萬以上？

不是。香港財務策劃師學會的會員調查顯示，CFP 持有人年收入中位數約 60 萬至 80 萬元，即月入超過 5 萬元，但調查對象是有一定年資的持證會員。資格有助提升專業信任度及收入潛力，但實際收入仍取決於客戶基礎、銷售能力、所屬平台及市場環境。

（免責聲明：本站數字僅供參考。實際人工會因行業、職位、年資、學歷、公司規模與福利結構而有明顯差異，請以招聘條件及僱傭合約為準。）